Ökat intresse för bolån på nätet

På den svenska bolånemarknaden är de fortfarande de tunga spelarna som sätter reglerna. Storbankernas låneinstitut och statliga SBAB står tillsammans för 90 procent av en marknad som uppskattas till 600 miljarder kronor, och hittills har ytterst få svenskar tagit sina lån över nätet – men det är något som de nya aktörerna hoppas kunna ändra på de närmaste åren.

Bland de uppstickare som låtit tala om sig sista tiden finns Europeloan, ägt av bl a ABB Financial Services och Fredell & Co, Bolånebörsen, där Erik Åsbrink just tagit plats i styrelsen och där Atle och Kjell Spångbergs Emerging Technologies finns bland ägarna och Blockbid som startats av bl a Öhmans. Nu ger sig den första stora amerikanen, E-loan, in på den svenska marknaden.

De nätbaserade lånemäklarnas främsta konkurrensmedel är lägre ränta än den som bankerna och de traditionella låneinstituten erbjuder, men de konkurrerar också med information och samtliga säger sig ha som mission att göra lånemarknaden mer transparent, att möjliggöra jämförelse och att erbjuda snabbare lånetransaktioner än konkurrenterna.

E-loan finns idag i Storbritannien, Japan, Australien och Nya Zeeland och är marknadsledare i USA där de står för cirka 15-20 procent av de bostadslån som tas över nätet. ”Marknaden för online-lån växer snabbt nu. Än så länge står den för 1-2 procent av den totala amerikanska lånemarknaden, men enligt prognoserna ska den siffran vara uppe i 10 procent inom en treårsperiod”, säger Mirko Siepmann, koncernchef för E-loan i Europa och ansvarig för den Europaexpansion som redan inletts Frankrike, Tyskland och Spanien. På schemat härnäst står, förutom Sverige, Italien och Holland. ”Europa är en av världens viktigaste finansiella marknader och vi ser ett stort intresse för internetbanking generellt sett. I Spanien har lanseringen gått strålande och överträffat alla våra förväntningar och i Tyskland går allt enligt planerna. Frankrike är ett särskilt kapitel eftersom det finns en tröghet inbyggd i systemet, t ex är det reglerat i lag att franska konsumenter inte får skriva på lånekontrakt förrän elva dagar efter det att det upprättats, vilket gör att den snabbhet vi skulle kunna erbjuda inte går att uppnå. Dessutom är det franska banksystemet rätt hårt reglerat och de traditionella bankerna är inte särskilt öppna för samarbeten med nya aktörer”, säger han.

Tröghet är dessvärre också vad som kännetecknar det svenska banksystemet och därmed även bolånemarknaden, åtminstone ur kundperspektiv. De flesta svenskar har en lång och trogen relation med sin bank och byter inte gärna.

”I stort sett ser det likadant ut i hela Europa. I Tyskland gjordes det nyligen en undersökning där det kom fram att det är större sannolikhet att en person skiljer sig under sin livstid än att han/hon byter bank. Men det där håller på att ändras snabbt. Folk använder allt oftare internet för sina vanliga bankärenden och blir mer allt mer benägna att ifrågasätta och jämföra sin bank med andra. Det är precis i den här typen av frågor som internet verkligen kan innebära att konsumenten får ökad makt”, säger Mirko Siepmann som dock inte vill avslöja några direkta tillväxtmål för det nya bolaget. ”Vi har som mål att bli en av topp-tre-aktörerna på varje enskild marknad inom ett år. När det gäller lönsamhet hoppas vi att nå breakeven på några marknader, som t ex Spanien och Sverige, redan inom ett eller två år. För Europa som helhet räknar vi med att gå med vinst först om två-tre år”, säger Mirko Siepmann.

VD för E-loan i Sverige är Bo Sundberg, som tidigare grundat och varit VD för företaget Bolåneservice, och som konsult i samband med expansionen finns Result Ventures grundare Ola Ahlvarsson. För tillfället ligger man i slutförhandlingar med ett antal traditionella låneinstitut, och målet är att kunna erbjuda kunderna lån genom samtliga traditionella aktörer.

”Vi är en mäklare och konkurrerar genom att erbjuda våra kunder många olika alternativ. Samarbeten är även intressant ur bankernas synvinkel i och med att det minskar den tid de idag lägger på t ex rådgivning, vilket i sin tur gör deras arbete effektivare”.

Mäklarverksamheten har dock inte varit särskilt lukrativ hittills. E-loan i USA är noterat på Nasdaqbörsen och har som så många andra internetrelaterade aktier fallit kraftigt sedan början av året. Bolaget går än så länge med kraftiga förluster. Största ägare är grundarna Chris Larsen och Janina Pawlowski, nätmäklaren Charles Schwabs och japanska riskkapitalkoncernen Softbank.

Faktaruta:

-Den svenska marknaden för lån till bostäder är värd ca 600 miljarder kronor. -Bankernas låneinstitut och statliga SBAB dominerar helt och står tillsammans för 90 procent av marknaden